Короткий ответ:
- Банки РК применяют международные санкционные списки: OFAC SDN (США), EU sanctions (ЕС), HM Treasury UK, UN. Плюс собственные «серые списки».
- «Косвенный контроль» = если компания-контрагент на 50 %+ принадлежит лицу из SDN, она тоже считается SDN.
- Проверка идёт автоматически при каждой транзакции — система скрининга банка (Finastra, Accuity, SWIFT Sanctions Screening).
- Красные флаги: контрагент в «чувствительной» юрисдикции (Турция, ОАЭ, РФ), нестандартные товарные группы (электроника, авиационные части, медицина), платежи в стоп-страны через третью.
- Что проверяет банк: название, BIN/ИНН, бенефициары (UBO), вид деятельности, резиденство, связь с фигурантами SDN.
- Защита: предварительный скрининг контрагента, запрос информации о UBO, «санкционный чек-лист» перед контрактом, готовый пакет документов для банка.
- OFAC SDN List (Specially Designated Nationals) — Казначейство США.
- OFAC Sectoral Sanctions — ограничения по отраслям.
- EU Consolidated List — санкционные списки Евросоюза.
- HM Treasury UK sanctions list — Великобритания.
- UN Security Council sanctions — резолюции СБ ООН.
- Внутренние списки банка — клиенты, ранее замеченные в нарушениях.
- Списки контрагентов российских банков (косвенно, через их комплаенс).
- SWIFT Sanctions Screening — встроенная проверка SWIFT-сообщений.
- Finastra Fircosoft — популярная система в банках РК.
- Accuity — альтернатива.
- RDC Global Regulatory Intelligence — для больших банков.
- Название компании-отправителя / получателя.
- BIN / ИНН / регистрационный номер.
- Страна регистрации.
- UBO (если известны).
- Ключевые слова в назначении платежа (например, «oil», «military equipment», «dual-use»).
- Запросить у контрагента свидетельство о структуре собственности (shareholder certificate) с указанием UBO.
- Проверить публичные реестры — OpenCorporates, Companies House (UK), Handelsregister (DE), BE company register.
- Использовать публичные инструменты скрининга — OpenSanctions.org, Dow Jones Risk Center (платный).
- При крупной сделке — заказать due diligence у юристов.
Что вызывает проверку в 99% случаев - Платёж в стоп-страну — Иран, КНДР, Сирия, Мьянма, Куба. - Контрагент в «серой» юрисдикции — Турция, ОАЭ, Гонконг для определённых товаров. - Товары dual-use — электроника, авиационные части, химические реагенты, медтехника. - Резкое увеличение оборотов — было 5 млн тенге в месяц, стало 50 млн. - Новые контрагенты с неясной структурой — UBO не раскрыт. - Платежи через многоступенчатую цепочку — ТОО РК → Кипр → ОАЭ → Китай. - Совпадение реквизитов с ранее санкционированными — близкое название, тот же BIN.
- Регистрация в стране, не входящей в список стоп-стран.
- Нет ли у страны репутации «прокси»-юрисдикции (часто это Турция, ОАЭ — не запрещённые, но под тщательной проверкой).
- Компании из стоп-стран,
- Оффшоры без раскрытия (BVI, Сейшелы, Панама),
- Трасты без указания бенефициаров,
- Оборонной промышленности.
- Нефтегазовом секторе РФ / Беларуси.
- Криптовалютном обмене без лицензии.
- Посреднических операциях без производства.
- Google News по названию компании и UBO.
- ICIJ Offshore Leaks Database.
- Санкционные списки — точечная проверка.
10 пунктов перед подписанием с иностранцем 1. Проверил юрисдикцию регистрации — не в стоп-списке? 2. Запросил свидетельство о структуре собственности? 3. UBO раскрыты и проверены по OFAC/EU? 4. Вид деятельности не запрещён / не под санкциями? 5. Нет ли публичных негативных упоминаний (судебные процессы, расследования)? 6. Товар/услуга не dual-use? 7. Страна конечного получателя не под санкциями? 8. Платёжная цепочка не проходит через стоп-страны? 9. Санкционное заверение (sanction clause) включено в контракт? 10. Банк предупреждён о крупном/нестандартном платеже?
«Стороны гарантируют, что они, их бенефициарные собственники и аффилированные лица не находятся в санкционных списках OFAC, EU, UN, HM Treasury или иных применимых списках. При изменении этого статуса сторона обязана уведомить другую сторону в течение 3 рабочих дней. Обнаружение несоответствия является основанием для одностороннего расторжения контракта без штрафных санкций.»
- Показывает банку, что вы знаете о санкциях и учли их.
- Даёт юридическое основание выйти из контракта, если контрагент попадёт в SDN.
- Переносит часть ответственности на контрагента при сокрытии.
- Получить письменное основание — с упоминанием, какой именно комплаенс-триггер сработал.
- Подготовить документы — структура собственности контрагента, его заверения о несанкционированности, обоснование экономического смысла операции.
- При явно ошибочном срабатывании (false positive — например, совпадение имени с фигурантом SDN, но другой компанией) — подать обоснование через юриста.
- В сложных случаях — жалоба в АФН, отдельная процедура апелляции.
- Не принимать переводы «неизвестно за что» — каждая входящая операция должна иметь понятный экономический смысл.
- Проверять контрагентов ДО подписания — санкционный скрининг стоит 15 минут, блокировка счёта — недели.
- Держать в порядке первичку — договоры, акты, инвойсы должны быть в любой момент готовы к запросу.
- Мониторить изменения в списках — SDN обновляется раз в неделю, EU — раз в месяц.
- Документ «Политика санкционного соответствия» — утверждается директором.
- Ответственный комплаенс-офицер или внешний консультант.
- Процедура проверки контрагента — до первой операции.
- Мониторинг — переоценка статуса раз в год.
- Обучение сотрудников — менеджеры по закупкам должны знать базу.
Что делаем мы Помогаем ТОО выстроить санкционный комплаенс: проверяем контрагентов перед крупными контрактами, готовим пакеты для банка, сопровождаем ответы на запросы о «косвенном контроле». Это не «гарантированная защита от всего» — это рабочий процесс снижения рисков. Сопровождение по счёту ТОО →.
Что такое OFAC SDN?
OFAC (Office of Foreign Assets Control) — подразделение Казначейства США. SDN List (Specially Designated Nationals) — список компаний и физлиц, операции с которыми запрещены для американских лиц и лиц, использующих долларовую инфраструктуру. Казахстанские банки, работающие с долларом через корреспондентские счета в США, де-факто обязаны следовать OFAC — иначе теряют корр-отношения.
Что такое «50 % rule»?
Правило OFAC: если компания на 50 % или более принадлежит лицу(ам) из SDN, она сама считается SDN, даже если не указана в списке напрямую. То же правило применяется в ЕС и других юрисдикциях. Банки проверяют не только прямое попадание в список, но и цепочку владения (UBO — ultimate beneficial owner).
Какие юрисдикции считаются «чувствительными» в 2026?
РФ и Беларусь — по многим операциям требуются дополнительные проверки. Иран, Северная Корея, Сирия — базово запрещены для большинства платежей в USD/EUR. Мьянма, Куба, Венесуэла — ограничения. ОАЭ и Турция — не под санкциями, но там высокая концентрация «прокси»-компаний для обхода санкций, поэтому комплаенс банков проверяет такие платежи тщательнее.
Может ли банк проверить моего контрагента заранее?
Формально банк проверяет только ваших контрагентов по проводимым операциям. Но если вы планируете крупный контракт, можно заранее отправить в банк запрос-заявку с реквизитами контрагента и получить предварительное подтверждение, что операции по нему проходить будут. Это не гарантия, но снижает риск блокировки.
Что делать, если контрагент сам не уверен в своих UBO?
Отказаться от контракта или требовать полного раскрытия UBO через юридическую проверку (due diligence). Работа с контрагентом, который «не знает» своих конечных бенефициаров, — это риск блокировки вашего счёта. В 2026 комплаенс казахстанских банков всё реже принимает ответ «не знаем структуру».
Что проверить перед началом работы с иностранным контрагентом?
1) Юрисдикция регистрации — не стоп-страна. 2) UBO и цепочка владения — доступные публичные данные. 3) Проверка по OFAC/EU/HM Treasury — через публичные проверки (например, Dow Jones, OpenSanctions). 4) Вид деятельности — не запрещённый сегмент. 5) История — есть ли публичная негативная информация.
Планируете платежи в «чувствительные» страны или работаете с контрагентами, которые могут попасть под санкции — запишитесь на разбор. Поможем проверить контрагентов и подготовить пакет для банка. Записаться на разбор →
