Речь о бизнес-счёте ТОО (юрлица), не о счетах физлиц в Kaspi. ТОО зарегистрировали за 4 дня, а счёт открывают уже три недели — потому что в комплаенсе банка не хватает одной бумаги. Или банк молчит, а потом просит «уточнить бенефициара» — с формулировкой, которую сам же потом меняет.
В апреле 2026 разбираем реальную картину: какие банки чаще берут ТОО с нерезидентским участием, какие тарифы, где SWIFT работает без сюрпризов, и где именно ТОО застревают — задолго до момента, когда появляется возможность работать деньгами.
Короткий ответ:
- Открытие счёта в 2026 — это две вещи: подача документов (1–2 дня) и комплаенс-проверка (3–15 рабочих дней). Само «открытие» формально быстрое.
- Документы: свидетельство о регистрации ТОО, устав, приказ о назначении директора, ИИН директора, ЭЦП директора, решение/протокол о создании, паспорт учредителя(-ей).
- Банки РК можно условно разделить на 4 группы: цифровые (Kaspi, Jusan), универсальные (Halyk, BCC, Forte), специализированные под бизнес (Eurasian, ATF-слияние), дочерние иностранные (Citi, Bank RBK и т.д.).
- Для ТОО с нерезидентами в 2026 выделяются Jusan, Forte и BCC — более гибкие процедуры комплаенса. Halyk — стабильный, но требовательный. Kaspi — хорош для локальных операций.
- SWIFT-платежи есть у большинства крупных банков. Ограничения: только USD/EUR в основном, RUB — сложнее (корреспондентские счета через третьи банки).
- Самые частые причины задержки: непрозрачная структура бенефициаров, подозрительная сфера бизнеса (крипто, высокий риск), обороты в 'чувствительные' страны, неполный пакет документов при первой подаче.
Расчётный счёт ТОО — банковский счёт юридического лица для ведения хозяйственной деятельности: получение оплат от клиентов, платежи поставщикам, налоги, зарплата, выплата дивидендов. Без счёта ТОО юридически существует, но практически работать не может.
Не путать:
- Счёт ТОО (расчётный, валютный, специальный) — юрлица.
- Счёт ИП — индивидуального предпринимателя как физлица.
- Счёт физлица — личный счёт человека, обычно Kaspi-карта.
ТОО и ИП — разные организационно-правовые формы, и счета у них разные, с разными тарифами, документами и комплаенсом.
Kaspi Бизнес. Популярен у микро- и малого бизнеса. Приложение отличное, переводы между клиентами Kaspi — бесплатно и моментально. Недостатки для ТОО с серьёзным оборотом: SWIFT ограничен, валютные операции слабее классических банков, комплаенс для ТОО с нерезидентами — жёсткий.
Jusan Business. Более гибкий к ТОО с иностранным участием, хорошая мультивалюта (USD/EUR), адекватный SWIFT. Интерфейс современный. Минусы: сеть отделений меньше классических банков.
Halyk. Крупнейший банк РК, самая широкая сеть, стабильная работа SWIFT в USD/EUR. Комплаенс — средний; для ТОО с российскими учредителями в 2026 требует дополнительных документов, но в целом работает. Тарифы — от эконом до премиум.
BCC (Банк ЦентрКредит). Сильный в международных расчётах, адекватный к нерезидентам. SWIFT работает, есть представительства за рубежом. Тарифы — средний сегмент.
Forte Bank. Современный продукт, активно работает с бизнесом. Мультивалюта стабильная. Комплаенс — относительно гибкий.
Менее распространены среди малого бизнеса. Подходят при специфических потребностях — инвестиции, крупные сделки, отдельные продукты. Для базового ТОО — избыточны.
Citibank Kazakhstan. Для крупных клиентов с международным оборотом. Минимальные обороты — высокие, тарифы — премиум. Отличный SWIFT, включая нестандартные валюты.
Altyn Bank (дочка китайского CITIC). Гибкость в юанях, если ВЭД с Китаем.
| Банк | Сила | Слабость | Кому подходит |
|---|---|---|---|
| Kaspi | Удобство, переводы внутри сети | SWIFT ограничен, жёсткий комплаенс для нерезидентов | Малый бизнес, локальные операции |
| Jusan | Гибкость к нерезидентам, хорошая мультивалюта | Меньше сети | ТОО с иностранным участием |
| Halyk | Крупнейший, стабильный SWIFT | Требователен к документам | Средний и крупный бизнес |
| BCC | Хорош в международных расчётах | Тарифы средние | ВЭД, экспорт/импорт |
| Forte | Современные продукты, гибкий комплаенс | Меньше отделений | Современный бизнес |
| Citibank KZ | Премиум-обслуживание, отличный SWIFT | Высокий порог по оборотам | Крупные клиенты |
- Свидетельство о регистрации ТОО — выдаётся при регистрации в Минюсте / ЦОН.
- Устав ТОО — действующая редакция, подписанная учредителями.
- Решение/протокол о создании ТОО — подтверждает состав учредителей и размер долей.
- Приказ о назначении директора — ссылается на решение/протокол.
- Копии паспортов учредителей — для граждан РК — удостоверение личности; для иностранцев — паспорт с переводом, если не на русском.
- ИИН директора — физлица.
- ЭЦП директора — для входа в банк-клиент и подписи.
- Документ, подтверждающий юридический адрес — договор аренды, свидетельство собственности, гарантийное письмо.
- Описание бизнеса / бизнес-план (на 1–2 страницы) — планируемые обороты, основные контрагенты, направление деятельности.
- Документы, подтверждающие источники средств учредителей — при высоком риске (операции с крупными суммами, офшорные учредители).
- Договоры с ключевыми клиентами или поставщиками — если бизнес специфический.
- Справки о несудимости учредителей / директоров — обычно не на открытии, но могут запросить.
На этапе открытия банк прогоняет ТОО через несколько фильтров:
- Проверка личности директора и учредителей.
- Проверка санкционных списков (OFAC, EU, UK) — директор, учредители, УБО (бенефициарные собственники).
- Проверка PEP-статуса (политически значимые лица) — директор и родственники.
- Кто реально владеет ТОО (бенефициары, УБО).
- Насколько прозрачна цепочка — если учредитель — иностранная компания, банк просит раскрыть её структуру до конечного физлица.
- Офшоры — автоматический повышенный риск.
- Сфера деятельности — высокий риск по классификации (крипто, игровой бизнес, криптообмен, online-платежи с «мировым» покрытием).
- География планируемых операций — «чувствительные» юрисдикции (Иран, КНДР, часть стран Африки, ряд санкционных направлений) автоматически «красная метка».
- Свежесть (устав не старше нужного, выписка из РНИ с актуальной датой).
- Консистентность — адреса, ФИО, паспортные данные должны совпадать во всех документах.
- Подписи и печати на месте.
Если на любом из этапов есть «красная метка» — комплаенс запрашивает уточнения. Если «сложных» меток несколько — возможен отказ или очень долгое рассмотрение.
1. Нерезидентская структура без объяснений. Учредитель — иностранная компания, и в пакете документов нет раскрытия бенефициара. Банк запрашивает, потом задерживается.
2. Сфера «повышенного риска». ТОО зарегистрировано с кодами ОКЭД, включающими крипто, финансовые услуги, интернет-платежи. Банк хочет документы регулятора или деклараций.
3. Неполный пакет при первой подаче. Не хватает устава в свежей редакции, или паспорт учредителя истекает через 3 месяца, или приказ о директоре — старая редакция.
4. Адрес юрлица — подозрительный. «Массовый адрес» (где зарегистрировано много ТОО) или адрес без подтверждения аренды.
5. Директор без ИИН. С 01.01.2026 получить ИИН можно только в ЦОН РК. Нерезидент-директор должен приехать для получения ИИН и ЭЦП.
6. Запрос «на верификацию» остался без ответа. Банк отправил уточнение, ТОО не заметило/не ответило — рассмотрение приостановлено.
Банки в РК взимают с ТОО несколько типов платежей:
- Большинство банков: бесплатно или 5–15 тыс. тенге разовым платежом.
- Эконом (для микро): 3–10 тыс. тенге/мес.
- Стандарт (для малого): 10–25 тыс. тенге/мес.
- Бизнес: 25–100 тыс. тенге/мес.
- Премиум: индивидуально.
- Часто входят в пакет, либо 50–200 тенге за операцию.
- Исходящий USD/EUR: 0,15–0,30% от суммы, мин. 5–15 USD/EUR.
- Входящий SWIFT: 0,05–0,15%, мин. 2–10 USD/EUR.
- Спред 0,5–2% от межбанка, зависит от банка и суммы.
- 3–15 тыс. тенге за выпуск, плюс годовое обслуживание.
- Регистрация ТОО (5 дней через egov.kz для стандартных случаев).
- ИИН директора (если нерезидент — получается в ЦОН в РК).
- ЭЦП директора (выдаётся в НУЦ РК после ИИН).
- Пакет документов (устав, решение, приказ).
- Сравнение 2–3 банков по тарифу, комплаенсу, сети.
- Предварительный звонок или посещение для уточнения требований к пакету (они могут отличаться).
- Личный визит директора.
- Заполнение анкеты юридического лица.
- Подписание договора банковского обслуживания.
- Сдача документов на проверку.
- 3–15 рабочих дней.
- Возможны уточняющие запросы по почте/в приложение.
- Важно: отвечать на запросы в течение 1–2 дней, иначе процесс тормозится.
- Открытие счёта — формально факт, после прохождения комплаенса.
- Выдача реквизитов (IBAN, БИК, SWIFT-код банка).
- Подключение к системе банк-клиент через ЭЦП.
- Выпуск корпоративной карты (если нужен, обычно +3–5 дней).
- Первые 1–3 платежа банк смотрит «вручную». Проверяются контрагенты, назначения платежей, обороты.
- Если ТОО ведёт себя «чисто» — через 2–3 месяца клиент становится рутинным.
- Уточнить статус. Через менеджера банка или чат в приложении. Конкретный вопрос: «Какой документ или информация задерживают открытие?».
- Предоставить то, что просят, быстро. Если запрос по бенефициарам — карта владения на 1 листе с ИИН/данными.
- Письменный отказ при отрицательном решении. Имеете право запросить — берите.
- Параллельная подача в другой банк. Если один банк «встал» на 2+ недели без движения — не теряйте время, подавайте в другой.
- Подавать в банк документы, зная, что они неполные. «Позже дошлём» — плохой старт. Либо сразу полный пакет, либо подождать, пока он будет полным.
- Скрывать структуру бенефициаров. Банк всё равно найдёт. Сокрытие = блокировка на годы.
- Открывать несколько счетов одновременно «на всякий случай». Один банк узнает про другой через запросы — это повышает риск везде.
- Платить посредникам за «гарантированное открытие». Легальных «гарантий» нет. Часто такие услуги — это просто комплаенс-консультант с наценкой; а иногда — сомнительная схема.
Мы не «открываем счета за клиента» — банки требуют личного присутствия директора. Но мы сопровождаем процесс: подбираем банк под специфику ТОО (нерезидент / ВЭД / специфическая сфера), готовим пакет, сверяем его перед подачей, помогаем отвечать на запросы комплаенса. Результат — меньше задержек и отказов.
Открытие счёта ТОО в 2026 — это не «формальность». Это проверка, которую проходит бизнес у банка, и подход к ней влияет на всю дальнейшую работу со счётом: кто-то проходит быстро и чисто, у кого-то — 3 недели переписки и замороженные операции.
Если у вас сложная структура, ТОО с нерезидентами, или банк «молчит» — запишитесь на разбор, посмотрим, что происходит и как выпрямить маршрут.
Сколько времени реально занимает открытие счёта ТОО в 2026?
От подачи до активного счёта — обычно 5–15 рабочих дней. Первые 1–2 дня — подача и регистрация клиента в банке. Потом 3–15 дней — комплаенс-проверка, запросы к документам, проверка источников средств и бенефициаров. Для ТОО с прозрачной структурой и местным директором — обычно быстрее. Для ТОО с нерезидентами или сложной схемой — дольше.
Может ли директор-нерезидент открыть счёт удалённо?
На апрель 2026 — в большинстве банков требуется личное присутствие директора при открытии. Проект открытия через посольства РК за рубежом закрыт. Альтернатива — доверенность на представителя в РК, но практика банков по её приёму разная: Kaspi и Halyk часто требуют именно директора, Jusan и Forte в некоторых кейсах принимают доверенного.
Какие документы банки запрашивают при открытии?
Базовый пакет: свидетельство о регистрации ТОО, устав, протокол/решение о создании и назначении директора, приказ о назначении директора, копии паспортов учредителей, ИИН директора, ЭЦП директора, печать (если предусмотрено), контактный телефон. Дополнительно банк может запросить бизнес-план или описание планируемых оборотов, документы о происхождении средств, договоры с ключевыми контрагентами.
Что такое ЭЦП и почему без неё счёт не открыть?
Электронная цифровая подпись — ключ для авторизации директора в системе банк-клиент и для подписания документов. Выдаётся бесплатно в НУЦ РК по ИИН директора. На 2026 год практически все операции ТОО со счётом — через ЭЦП, потому без неё полноценная работа со счётом невозможна.
Что делать, если банк отказывает без объяснений?
Первое — попросить письменный отказ (банк обязан его предоставить по запросу). Второе — проверить пакет на полноту, формальности (орфографические ошибки в документах, расхождения в данных между устава и выписки из РНИ, просроченные справки). Третье — попробовать другой банк с более мягким комплаенсом. Отказ одного банка не лишает права подачи в другие.
Какие обороты ожидают банки при открытии?
Банк на старте спрашивает ориентир: планируемые ежемесячные обороты, тип операций (входящие от клиентов РФ/РК/мир, оплата поставщикам, зарплата). Это не «обещание», но первичный фильтр: для ТОО с прогнозом 0,5 млн тенге/мес в Halyk — это эконом-тариф; для 50 млн — бизнес-тариф. Завышать не нужно: банк сравнит с реальностью и задаст вопросы.
Нужно открыть счёт ТОО в Казахстане без потерь в комплаенсе — запишитесь на разбор, подберём банк под вашу специфику и подготовим пакет. Записаться на разбор →
