Банки и финансы Казахстана: сервисы, открытия счетов, финсоветы

Мультивалютный бизнес-счёт ТОО в 2026: когда открывать и где USD/EUR/RUB работают без проблем

2026-06-07 08:00 Счета
Речь о мультивалютных бизнес-счетах ТОО (юрлица), не о счетах физлиц и не о платёжных системах вроде Wise. Клиент открыл счёт, положил туда USD, и через месяц выяснил, что его банк не проводит доллары в пользу контрагентов из определённого списка стран. Пришлось открывать счёт в другом банке и терять две недели на комплаенсе.
Разбираем, какие банки в Казахстане в апреле 2026 реально работают с USD/EUR/RUB и где какие ограничения.
Короткий ответ:
  • Мультивалютный счёт в РК — это, как правило, основной счёт в тенге + субсчета в USD, EUR, RUB (реже CNY, AED) у одного банка. Отдельный договор на каждую валюту.
  • USD в 2026 проходит у всех крупных банков, но комиссия — от 0,1% до 0,3% от суммы, минимум 20–50 USD.
  • EUR — у большинства банков есть, но проводится медленнее (2–3 рабочих дня), особенно в пользу стран вне ЕС.
  • RUB — самое сложное: корреспондентские счета сокращены, ограничения на контрагентов из РФ, требуется расширенный комплаенс.
  • CNY активно развивается с 2024: Halyk, BCC, Forte проводят юани, в т.ч. для экспорта/импорта с Китаем.
  • Открытие субсчёта в валюте — 1–5 рабочих дней (быстрее, если тенговый счёт уже открыт). Комплаенс минимальный, если не появляются новые бенефициары.
По факту — это тенговый расчётный счёт ТОО плюс субсчета в иностранных валютах. У всех банков РК второго уровня есть возможность добавить к основному счёту субсчета в:
  • USD (доллар США)
  • EUR (евро)
  • RUB (российский рубль)
  • CNY (юань)
  • Реже: AED (дирхам ОАЭ), GBP, JPY, CHF, KGS, UZS
На каждую валюту — отдельный договор (приложение к основному), отдельный IBAN в формате KZ___, свой мини-тариф на обслуживание. Деньги хранятся в выбранной валюте и пересчитываются в тенге только при конверсии или в отчётности.
Открытие субсчёта стоит денег (обычно 5–15 тыс. тенге одноразово) и требует времени. Не нужно делать «про запас». Реальные сценарии:
СценарийНужна валютаКакой субсчёт
ИТ-экспорт в США/ЕСUSD, EURДа, сразу под валюту контрактов
Импорт из Турции (оплата в EUR)EURДа
Торговля с КитаемCNY или USDCNY — проще, без двойной конверсии
Работа с заказчиками из РФRUBДа, но с оговорками по комплаенсу
Продажа NFT/цифровых продуктов глобально (Stripe, Paddle)USD, EURДа
Только местный рынок (тенге)—Не нужен
Работает у всех крупных банков РК: Halyk, Kaspi, Jusan, BCC, Forte, Bank RBK, Citibank KZ, Eurasian.
Комиссия: 0,1–0,3% от суммы, минимум 20–50 USD.
Скорость: 1–2 рабочих дня (при стандартном комплаенсе).
Ограничения в 2026:
  • Платежи в пользу контрагентов из списка SDN (OFAC) — блокируются на 100%.
  • Платежи «косвенному» контролю SDN (владелец контрагента в SDN) — проверяются особо.
  • Платежи на суммы от 100 тыс. USD в «высокорискованные» юрисдикции (офшоры) — расширенный комплаенс.
Работает у большинства крупных банков. Скорость платежа — 2–3 рабочих дня в пользу контрагентов из ЕС, дольше — в другие юрисдикции.
Комиссия: аналогично USD — 0,1–0,3%.
Ограничения:
  • Плательщики из ЕС иногда просят IBAN формата страны ЕС (счёт в РК не подходит для их SEPA).
  • Для платежей в Евросоюз — требования SEPA: точный BIC, полный адрес получателя, ссылка на инвойс.
Что работает: входящие платежи от российских контрагентов через СПФС или через банки-прокладки. Исходящие — только для бизнес-целей с первичкой.
Банки с рабочими RUB-каналами на апрель 2026:
  • Halyk — работает, но с расширенным комплаенсом.
  • Jusan — гибче, часто проходит быстрее.
  • BCC — работает, но комиссии выше.
  • Forte — стабильно.
  • Bank RBK — работает с отдельными категориями клиентов.
Что НЕ рекомендуется:
  • Рассчитывать на Kaspi для рублёвых операций ТОО — поток нестабилен.
  • Ждать скорости, сопоставимой с USD. Рубли идут 3–7 рабочих дней.
  • Открывать субсчёт в рублях «про запас» — банк спросит «зачем», и без договоров откажет.
Юани стали проще проводить после расширения корреспондентских отношений с китайскими банками (ICBC, Bank of China). Halyk, BCC, Forte — лидеры по CNY-операциям.
Скорость: 1–2 рабочих дня.
Комиссия: аналогично USD.
Плюс: для импорта из Китая — избежание двойной конверсии USD→CNY→товар. Платёж идёт напрямую в CNY.
Пока нишево. Кто работает: Halyk (через Emirates NBD), BCC (через Mashreq). Актуально для ТОО с контрактами в ОАЭ (торговля, ИТ-услуги).
БанкUSDEURRUBCNYAED
Halyk✅✅⚠️✅⚠️
Kaspi✅✅❌⚠️❌
Jusan✅✅✅⚠️❌
BCC✅✅⚠️✅⚠️
Forte✅✅✅✅❌
Bank RBK✅⚠️✅❌❌
Citibank KZ✅✅❌❌❌
Легенда: ✅ работает стабильно, ⚠️ работает с оговорками, ❌ не работает / только единичные операции.
  1. Заявление в банк-клиенте или в отделении. Выбираете валюту из списка.
  2. Пакет документов — повторно предоставлять не надо, если основной счёт уже открыт. Но банк может запросить:
  • Договор или инвойс, под который открываете субсчёт.
  • Обоснование экономической необходимости валюты.
  • Обновлённые сведения о бенефициарах (если с момента открытия прошло более года).
  1. Договор на субсчёт — подписать ЭЦП директора.
  2. Активация — 1–5 рабочих дней. IBAN в валюте приходит в банк-клиент.
  3. Первая операция — часто банк просит уведомить заранее, особенно если сумма крупная.
Скрытые стоимости валютных операций - Курс конверсии банка — 0,3–1,5% хуже биржевого. На крупных объёмах это значимая сумма. - Комиссия отправителя (ваш банк) — 0,1–0,3%. - Комиссия корр-банка (промежуточный банк) — 15–40 USD/EUR за операцию. - Комиссия получателя (банк контрагента) — в некоторых случаях да, в некоторых — нет. Это предмет договорённости OUR/SHA/BEN в SWIFT.
OUR — отправитель платит все комиссии. SHA — отправитель платит свою, получатель — свою. BEN — получатель платит все комиссии.
Для экспортёра в РК чаще выгодно OUR (чтобы клиент получил ровно ту сумму, которую указали в инвойсе). Для импортёра — SHA (меньше риск «зависания» платежа на корр-банке).
  1. Открыть субсчёт «про запас» — банк задаёт вопрос, зачем, и без первички отказывает. Открывайте под конкретный контракт.
  2. Пересылать крупные суммы без уведомления — если банк не знал о таком платеже, комплаенс ставит его на паузу. Лучше письмо-уведомление за 2–3 дня.
  3. Не учитывать курс конверсии в счёте-фактуре — если выставили счёт в USD, но принимаете оплату в тенге, считайте по курсу банка на дату зачисления.
  4. Игнорировать требования валютного контроля — с 2026 пороги для уведомления Нацбанку снижены, операции от 50 тыс. USD требуют дополнительных подтверждений.
  5. Забывать про справку о валютной операции — в некоторых банках она обязательна для операций от 10 тыс. USD.
Если:
  • Специфика бизнеса — разные валюты для разных направлений (USD для США, CNY для Китая).
  • Один из банков периодически «тормозит» с конкретной валютой.
  • Нужен резерв на случай блокировки основного счёта (см. статью про запросы банка).
  • Комплаенс в одном банке строже, чем в другом, и вам важны разные типы операций.
Но для ТОО с оборотом до 5–10 млн тенге в месяц обычно достаточно одного банка с мультивалютным счётом.
Что делаем мы Сопровождаем открытие мультивалютных субсчетов и подбираем банк под конкретную специфику: экспорт, импорт, ВЭД с РФ/Китаем/ЕС. Не обещаем «открыть счёт в USD за 1 день» — но работаем так, чтобы комплаенс банка не затягивал старт бизнеса. Сопровождение открытия счёта ТОО →.
Материал носит информационный характер. Тарифы и условия банков меняются — проверяйте актуальность напрямую перед открытием.

Нужно ли открывать счета в разных банках под разные валюты?

Необязательно. В большинстве банков РК можно открыть мультивалютный счёт — тенге плюс субсчета в USD, EUR, RUB, CNY. Отдельный договор на каждую валюту, но в рамках одного клиента банка. Однако если специфика бизнеса требует работы с конкретной страной, где один банк работает лучше другого — допустимо открыть счета в 2 банках, чтобы распределить риски.

Какие банки проводят рубли в 2026?

На апрель 2026 рубли проводят Halyk, Jusan, BCC, Forte, Bank RBK. Но условия ужесточены: расширенная документация по контрагенту, ограничения по ряду банков-получателей в РФ, задержки 3–7 рабочих дней. Kaspi рубли по бизнес-счетам не обрабатывает в полной мере. ATF (Jusan) — наиболее гибкий.

Сколько стоит валютный платёж ТОО?

Обычно 0,1–0,3% от суммы, минимум 20–50 USD для SWIFT. Плюс фиксированная комиссия корреспондентского банка (FedWire / Target2) — от 15 до 40 USD. Итого для USD-платежа на 10 000 USD — комиссия ≈ 35–80 USD. Для небольших сумм банки иногда предлагают «пакеты» с фикс-комиссией.

Можно ли открыть счёт только в USD, без тенгового?

Формально — нет. Основной счёт в РК у ТОО всегда в тенге. Субсчета в валюте — «привязаны» к основному. Это требование Нацбанка для резидентов РК.

Что такое курс конверсии и почему он важен?

Курс, по которому банк списывает/зачисляет валюту в момент операции. Может отличаться от биржевого на 0,3–1,5%. Для крупных операций (от 100 тыс. USD) имеет смысл заранее договариваться о курсе с банком — у многих есть «переговорный» тариф. Для мелких операций — это комиссия, которую просто принимают.

Работают ли SWIFT-платежи ТОО с ограниченными банками за рубежом?

Ограничения зависят не от SWIFT как такового, а от корреспондентских отношений вашего банка и банка-получателя. Halyk имеет широкую сеть корреспондентов, Kaspi — ограниченную (в основном СНГ и Европа). Перед крупным платежом уточните у банка, проходит ли он в пользу конкретного получателя.

Нужен мультивалютный счёт ТОО под конкретные валюты и страны поставщиков — запишитесь на разбор. Подскажем, какой банк подходит под вашу специфику и что готовить по комплаенсу. Записаться на разбор →